La era de la banca digital

En esta edición de negocios conversamos con Jorge Mongelós, el emergente gerente financiero de la nueva entidad en el rubro bancario, Solar Banco SAE. Es licenciado en Administración de Empresas, especialista en finanzas y cuenta con más de 15 años de experiencia en el sector financiero. Aparte de dar su punto de vista sobre el sistema financiero, el alto ejecutivo de 39 años dio detalles del debut de Solar en la Bolsa de Valores de Asunción.

¿Cómo está evolucionando el sistema financiero tras lo que significó la pandemia?

El sistema financiero tuvo y seguirá teniendo un rol fundamental como motor dinamizador de la economía. Gracias a las medidas de apoyo que implementó el Banco Central para los sectores afectados por la pandemia, los bancos pudieron reprogramar y conceder nuevos créditos para asegurar la cadena de pagos y el flujo normal de la economía. Esto permitió que todo el sistema se mantenga estable y fuerte para afrontar el ciclo económico recesivo.

¿Desde Solar cómo enfrentaron ese período tan díficil?

En Solar se conformó un equipo multidisciplinario que fue el encargado de monitorear y ejecutar diariamente planes de acción relacionados a la cartera, la liquidez y otros aspectos importantes para la entidad. Esto permitió prever y administrar con cierta tranquilidad la situación que se desarrollaba en un escenario bastante incierto.

De igual manera, se tuvieron que replantear varios procesos internos y externos de cara al cliente, de modo a ser más eficientes y ágiles, mejorando el tiempo de respuesta y gestionando eficientemente los riesgos.

¿Ayudó a acelerar los procesos y proyectos que tienen que ver con la banca digital?

Definitivamente ayudó a acelerar. Para Solar el factor tecnológico es clave y transversal para la consecución de la estrategia. La apuesta a la tecnología no es algo que se impulsó desde la pandemia, sino que ya venía gestándose un par de años atrás y con la pandemia terminó por consolidarse.

En la actualidad, todos los esfuerzos siguen enfocándose en mejorar y potenciar la banca digital. Es un proceso de mejora continua y calidad en todos los productos y servicios que ofrece el banco.

¿Qué se viene para el sistema?

Veo un sistema sólido que irá evolucionando cada vez más, afrontando nuevos cambios y desafíos en términos regulatorios y tecnológicos. El trabajo del Banco Central será fundamental para dotar al sistema de estabilidad y solvencia. Esto se logrará con el compromiso y la participación de cada uno de los actores del sistema.

Debut en Bolsa

El 22 de febrero Solar Banco SAE emitió con éxito las primeras series de bonos subordinados correspondientes a su segundo Programa de Emisión Global G2, registrado por valor de G. 70.000 millones, a través de la Bolsa de Asunción.

Solar participa dentro del mercado de valores paraguayo desde el 2014, donde realizó sus primeras emisiones como financiera. Solar dio el gran paso de convertirse en banco desde octubre de 2022, siendo esta su primera emisión como entidad bancaria.

Los bonos son emitidos dentro del marco del segundo Programa de Emisión Global de Bonos Subordinados en guaraníes, el cual fue autorizado por la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay inicialmente en enero de 2023, y posteriormente registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) y en la Bolsa de Valores de Asunción (BVA) en el mes de febrero para su negociación. Solar Banco eligió a Investor Casa de Bolsa para realizar el acompañamiento durante la estructuración y la colocación exclusiva de los bonos.

Además, Solar Banco estará realizando pagos trimestrales de intereses, y el capital será devuelto a la finalización del plazo. Es importante recordar que los bonos subordinados no gozan de la garantía de depósitos, establecida en la Ley n.° 2.334/03.

Complementariamente, Solventa & Riskmétrica Calificadora de Riesgos es la empresa contratada por Solar Banco. La clasificadora resaltó los elevados niveles de solvencia de la entidad, los adecuados niveles de liquidez, la apropiada gestión y calidad de la cartera de créditos, entre otros, para otorgar una calificación Apy tendencia fuerte, la cual fue mejorada en la última revisión realizada.

Felipe Burró, presidente de Solar Banco, mencionó, “Después de 43 años, Solar vuelve a nacer fortalecido como Solar Banco SAE. Este proyecto nos obliga a mejorar continuamente y seguir cumpliendo con las expectativas de nuestros clientes y accionistas. Esta emisión de bonos se encuentra dentro de nuestro plan estratégico y ayudará a fortalecer nuestra institución y facilitará el crecimiento proyectado para este 2023”.

“Para Investor es un orgullo y privilegio que los directores de Solar nos hayan elegido para acompañar esta primera emisión de bonos, tras el salto de financiera a banco. Como casa de bolsa estamos comprometidos en cumplir con las necesidades de nuestros clientes. Es por ello que cerramos esta emisión de manera exitosa cubriendo el 100 % de la demanda de bonos”, explicó Álvaro Acosta, director de Investor Casa de Bolsa.

Desafíos

Finalmente Mongelós señaló que uno de los grandes desafíos para este año será consolidar el crecimiento de la cartera y ganar cuota de mercado, “ya que somos un nuevo jugador entre los bancos y somos conscientes de que competimos con los grandes”.

Para consolidar este crecimiento será de vital importancia la diversificación del fondeo, de modo a optimizar los costos financieros y poder ofrecer precios competitivos a nuestros clientes.

Todas estas acciones tendrán su consecuente impacto en los márgenes y en el incremento de los resultados.