Estrategias financieras para un cierre de año exitoso

En un mundo caracterizado por cambios económicos significativos, la gestión financiera se convierte en un aspecto crítico de la vida cotidiana. Los últimos meses del año pueden ser especialmente desafiantes debido a la alta inflación y las fluctuaciones en el valor del dólar, lo que nos lleva a preguntarnos cómo asegurar un cierre de año económicamente cómodo. Para obtener respuestas y consejos útiles, entrevistamos a la experimentada economista y personal financial planner, Adriana Bock.

El poder del presupuesto

El consejo de Bock es claro: en cualquier contexto, la estrategia financiera por excelencia es la elaboración de un presupuesto personal o familiar. Un presupuesto es un esquema que nos permite distribuir de manera racional los ingresos disponibles. En palabras de la experta, es esencial “saber con la mayor precisión posible cuánto dinero tenemos disponible en un período determinado, como un mes, y dividirlo adecuadamente entre ahorro, gastos prioritarios, gastos ocasionales y gastos variables”. Al planificar de esta manera, evitamos caer en el exceso de optimismo que puede llevarnos a gastar de más en lo superfluo y descuidar lo esencial.

El rol del aguinaldo en noviembre y diciembre

Con relación a los salarios de noviembre y diciembre, Adriana Bock sugiere que estos ingresos no necesariamente deben destinarse a gastos extraordinarios. La experta aconseja planificar estos gastos con anticipación y utilizar el aguinaldo para cubrirlos de manera responsable.

Inversiones inteligentes

En lo que respecta a las inversiones, Bock enfatiza que la elección del instrumento adecuado depende del objetivo de ahorro, el perfil del inversionista y la capacidad de realizar inversiones. Desde los fondos mutuos para aquellos que buscan liquidez con rentabilidad a corto plazo, hasta inversiones inmobiliarias y fondos de inversión para un crecimiento patrimonial a largo plazo, diversificar las inversiones es esencial.

Un fondo de emergencia como pilar de estabilidad

Adriana Bock recomienda contar con un fondo de emergencia para garantizar la estabilidad financiera. Es un buen momento para iniciar uno o incrementarlo, aprovechando ingresos extras como el aguinaldo. Este fondo actúa como un colchón financiero frente a imprevistos y fluctuaciones de ingresos.

Enfrentando la inflación

Para lidiar con la inflación, la experta subraya la importancia de diversificar los ingresos, para no depender únicamente del salario. Emprender un pequeño negocio, desarrollar actividades adicionales o generar ingresos pasivos a través de inversiones, son estrategias que pueden ayudar a mitigar el impacto de la inflación en la capacidad de compra.

Decisiones inteligentes de compras y gastos

Cuando se trata de gastos importantes, Bock aconseja evitar realizar todas las compras al mismo tiempo, ya que esto podría llevar al sobreendeudamiento. En su lugar, se debe analizar qué compra es más prioritaria en un momento determinado y planificar las demás de manera adecuada, evitando compras impulsivas o emocionales.

Las palabras de Adriana Bock proporcionan una guía valiosa para enfrentar con éxito los desafíos económicos de fin de año y lograr un 2023 económicamente cómodo. Con una planificación financiera adecuada, el control del presupuesto, la diversificación de ingresos y decisiones de gastos inteligentes, es posible garantizar la estabilidad económica y un futuro financiero próspero.